SWIFT CODE คืออะไร? การโอนเงินระหว่างประเทศ

ในยุคที่การทำธุรกรรมระหว่างประเทศสามารถทำได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคาร เคยสงสัยกันไหมคะว่า ทำไมธนาคารถึงต้องขอรหัส Swift Code ของผู้รับปลายทาง ในวันนี้คุณน้าจะพาทุกคนมารู้จักกับ Swift Code คืออะไร? และในแต่ละธนาคารใช้ Swift Code แบบไหน อัปเดตปี 2024 บทความนี้มีคำตอบค่ะ!

ต้นกำเนิดของ Swift เป็นอย่างไร?

ก่อนที่เราจะไปรู้จักกับ Swift code คืออะไร อย่างแรกที่เราต้องทำความเข้าใจก่อนก็คือ ระบบ Swift ค่ะ Swift มีชื่อเต็มว่า Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication เป็นระบบการสื่อสารของผู้ให้บริการทางสถาบันทางการเงิน ก่อตั้งเมื่อปี 1973 จากความร่วมมือของธนาคาร 239 แห่งทั่วโลก ซึ่งจุดประสงค์หลักในการก่อตั้ง Swift ขึ้นมา เพื่อแก้ไขปัญหาในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนให้มีความรวดเร็วมากยิ่งขึ้น

Swift Code คืออะไร?

Swift Code หรือเรียกอีกชื่อหนึ่งว่า BIC Code คือ หมายเลขรหัสธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ระบุรหัสมาตรฐานไว้ที่ 8-11 ตัวอักษร เพื่อใช้ในการโอน-รับเงินระหว่างธนาคารด้วยกันเอง โดยเฉพาะ Swift Code จะได้รับความนิยมเป็นอย่างมากกับการทำธุรกรรมต่างประเทศค่ะ เพราะนอกจากจะช่วยให้การทำธุรกรรมใช้ระยะเวลาไม่นานมากแล้ว Swift Code ยังได้รับการรับรองการใช้งานตามมาตรฐานสากล ISO9362 ที่มีการใช้งานจากธนาคารทั่วโลกค่ะ

⭐ Tip BIC คืออะไร?

ตัวเลข Swift Code ดูตรงไหนและบอกอะไร?

จากที่กล่าวไปข้างต้น จะเห็นได้ว่า ตัวเลขมาตรฐานของ Swift Code จะมีอยู่ 8-11 ตัวใช่ไหมคะ ซึ่งแต่ตัวก็มีความหมายที่แตกต่างกันค่ะ ซึ่งจะประกอบไปด้วย

• 4 ตัวอักษรแรก คือ ชื่อธนาคาร
• 2 ตัวอักษรถัดมา คือ รหัสประเทศ
• 2 ตัวอักษรถัดมา คือ รหัสบอกตำแหน่งที่ตั้ง
• 3 ตัวอักษรสุดท้าย (ถ้ามี) คือ รหัสสาขาหรือสาขาย่อยธนาคารที่คุณใช้บริการ 

และเพื่อให้ทุกคนได้เห็นภาพที่ชัดเจน คุณน้าขอยกตัวอย่าง Swift Code ของธนาคารไทยพาณิชย์ โดยมีรายละเอียด ดังต่อไปนี้

การทำธุรกรรมแบบไหนที่ต้องผ่าน Swift Code

โดยปกติแล้ว การทำธุรกรรมระหว่างประเทศจะต้องใส่รหัส Swift Code เมื่อลูกค้าเลือกช่องทางการโอนเงินผ่านธนาคารอื่น ๆ (Bank Transfer) รวมถึงเทรดเดอร์ที่ต้องการถอนเงินผ่านโบรกเกอร์ Forex จากบัญชีธนาคารไทย ทางโบรกเกอร์จะต้องขอรหัส Swift Code ของคุณ เพื่อดำเนินการทำธุรกรรม ดังนั้น จะสรุปได้ง่าย ๆ ว่า การขอ Swift Code มีความสำคัญเป็นอย่างมาก โดยเฉพาะกับลูกค้าที่มีการซื้อขายสินค้าหรือลงทุนระหว่างประเทศนั่นเองค่ะ

วิธีการค้นหา Swift Code ทำอย่างไร?

เข้าเว็บไซต์ธนาคาร

สำหรับวิธีการค้นหา Swift Code ของแต่ละธนาคาร สามารถเข้าไปที่เว็บไซต์ของธนาคารตรงบัญชีและธุรกรรมระหว่างประเทศ ซึ่งแต่ละธนาคารจะระบุเงื่อนไขเพื่อแจ้งให้ลูกค้าทราบต่างกัน ซึ่งส่วนใหญ่แล้ว จะมีรายละเอียด ดังต่อไปนี้ค่ะ

• เอกสารเพิ่มเติม
• รองรับอัตราการแลกเปลี่ยนกี่สกุลเงิน
• มีสิทธิประโยชน์ที่ลูกค้าจะได้รับอะไรบ้าง เช่น การบริการผ่านอีเมล หรือผ่านระบบ OTT Tracking เป็นต้น
• ช่องทางการให้บริการไปต่างประเทศมีกี่ช่องทาง
• อัตราค่าธรรมเนียมเป็นอย่างไร
• คุณสมบัติของลูกค้าที่จะเข้ามาใช้บริการ

Third Party

นอกจากเข้าเว็บไซต์ธนาคารแล้วนั้น ผู้ทำธุรกรรมสามารถค้นหารหัส Swift Code ได้ที่ Third Party ซึ่งเป็นตัวกลางในการโอนเงินระหว่างประเทศ ยกตัวอย่างเช่น TransferWise โดยเข้าไปที่หน้าค้นหา Swift Code/BIC จากนั้น กรอกชื่อธนาคารและตำแหน่งที่ตั้งลงไปก็เป็นอันเสร็จเรียบร้อยค่ะ

บทความที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมต่างประเทศเพิ่มเติม :

• Neteller คืออะไร? ช่องทางชำระเงินของเทรดเดอร์
• Payment Gateway เจ้าไหนดี ที่โบรกเกอร์นิยม 2024
• Skrill คืออะไร? ช่องทางที่เทรดเดอร์นิยมใช้งาน

การเตรียมตัวก่อนโอนเงินผ่าน Swift Code 

• เตรียมเอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติมตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของแต่ละธนาคารที่ผู้โอนเงินมีบัญชีอยู่
• ชื่อบัญชี, เลขที่บัญชี และที่อยู่ของผู้รับเงินปลายทางในต่างประเทศ
• ชื่อและที่อยู่ของธนาคารที่ผู้รับเงินมีบัญชีอยู่
• รหัส Swift Code ของธนาคารปลายทางที่ผู้รับเงินมีบัญชีอยู่
• เตรียมเอกสารประกอบตามวัตถุประสงค์การโอนเงินที่ ธปท. ระบุไว้

ข้อควรรู้เกี่ยวกับ Swift Code มีอะไรบ้าง?

1. ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง

การทำธุรกรรมผ่าน Swift Code จะมีค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง เนื่องจากมีการดำเนินการหลายขั้นตอน อีกทั้งยังมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทั้งฝั่งผู้โอนเงินต้นทางและผู้รับเงินปลายทาง ซึ่งผู้โอนเงินจะต้องเสียค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 400-800 บาทต่อครั้ง ส่วนผู้รับเงินจะต้องเสียค่าธรรมเนียม โดยธนาคารจะหักค่าธรรมเนียมออกจากจำนวนเงินที่ได้รับโอนมา ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับเรตของแต่ละธนาคารด้วยค่ะ 

นอกจากนี้ หากผู้โอนเงินเป็นสกุลเงินอื่น ๆ ที่ไม่ใช่สกุลเงินเดียวกันกับผู้รับ ผู้โอนจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมด เนื่องจากธนาคารจะต้องมีการแปลงสกุลเงินนั่นเองค่ะ 

ดังนั้น คุณน้าขอแนะนำว่า ก่อนที่คุณจะทำธุรกรรมระหว่างประเทศผ่าน Swift Code ควรโอนเงินเป็นสกุลเงินเดียวกัน เพื่อไม่ให้เสียค่าธรรมเนียมที่เพิ่มมากขึ้นค่ะ

2. ระยะเวลาที่ผู้รับปลายทางจะได้รับเงิน

สำหรับระยะเวลาในการรับเงินจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาในแต่ละไทม์โซน อีกทั้งยังขึ้นอยู่กับนโยบายและข้อกำหนดของธนาคารปลายทางอีกด้วยค่ะ

3. เอกสารที่ใช้ประกอบการโอนเงินไปยังต่างประเทศ

แม้ว่าในปัจจุบัน การทำธุรกรรมต่างประเทศจะได้รับความนิยมและความสะดวกสบายเป็นอย่างมาก แต่สำหรับการทำธุรกรรมผ่าน Swift Code ผู้ทำธุรกรรมจะต้องเตรียมเอกสารที่แสดงถึงวัตถุประสงค์ในการโอนเงิน ซึ่งทุก ๆ ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทยจะต้องเรียกเก็บเอกสารตามกฎระเบียบของธนาคารแห่งประเทศไทยค่ะ โดยแต่ละธนาคารอาจจะเรียกเอกสารที่แตกต่างกัน ซึ่งขึ้นอยู่กับการทำธุรกรรมแต่ละประเภทนั่นเอง ยกตัวอย่างเช่น โอนเงินเพื่อชำระสินค้าหรือบริการ ผู้โอนจะต้องแสดงใบเสร็จหรือใบเรียกเก็บเงิน เป็นต้น

📢 สำหรับชาวต่างชาติจะต้องแสดงที่มาของรายได้ เช่น ใบสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน เป็นต้น

ความแตกต่างของ Swift Code และ IBAN

นอกจากการทำธุรกรรมผ่าน Swift Code แล้ว การโอนเงินไปต่างประเทศยังมีการทำธุรกรรมผ่าน IBAN อีกด้วยค่ะ ซึ่งทั้ง 2 รูปแบบนี้มีความแตกต่างกันตรงที่ IBAN จะมีการระบุรหัสที่แตกต่างกันตามแต่ละประเทศ อีกทั้งยังนิยมใช้ในประเทศภูมิภาคยุโรปและกลุ่มตะวันออกกลาง ส่วน Swift Code จะระบุรหัสเป็น 8-10 ตัวอักษรและนิยมใช้ทั่วโลกนั่นเองค่ะ

ข้อดี-ข้อเสียของ Swift Code

อัปเดตรหัส Swift Code ทุกธนาคารในประเทศไทย ล่าสุดปี 2024

ธนาคารกรุงเทพ : Bangkok Bank Public Company Limited (BBL)

• รหัส Swift Code : BKKBTHBK
• ที่อยู่ : 333 สีลม ถนนบางรัก, กรุงเทพฯ 10500
• เบอร์ : +66-2645-555

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา : Bank of Ayudhya Public Company Limited (BAY)

• รหัส Swift Code : AYUDTHBK
• ที่อยู่ : 1222 ถนนพระราม 3, บางโพงพาง ยานนาวา, กรุงเทพฯ 10120
• เบอร์ : +66-2296-2000

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารกสิกรไทย : KASIKORNBANK Public Company Limited (KBANK)

• รหัส Swift Code : KASITHBK
• ที่อยู่ : 1 ซอย ราษฎร์บูรณะ, กรุงเทพฯ 10120
• เบอร์ : +66-2222-0000

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารกรุงไทย : Krung Thai Bank Public Company Limited (KTB)

• รหัส Swift Code : KRTHTHBK
• ที่อยู่ : 35 ถนนสุขุมวิท, คลองเตยเหนือ เขตวัฒนา, กรุงเทพฯ 10110
• เบอร์ :  +66-2255-2222

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารไทยพาณิชย์ :  Siam Commercial Bank Public Company Limited (SCB)

• รหัส Swift Code : SICOTHBK
• ที่อยู่ : สำนักงานธนาคารพาณิชย์ (SCB)
• เบอร์ : +66-2544-1000

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารทหารไทยธนชาต : TMBThanachart Bank Public Company Limited (TTB)

• รหัส Swift Code : TMBKTHBK
• ที่อยู่ : 3000 พหลโยธิน, ถนนจตุจักร, กรุงเทพฯ 10900
• เบอร์ : +66-2299-1111

เข้าเว็บธนาคาร

ธนาคารออมสิน : GOVERNMENT SAVINGS BANK (GSB)

• รหัส Swift Code : GSBATHBK
• ที่อยู่ : อาคาร 1, 470 ถนนพหลโยธิน, สามเสนใน, พญาไท กรุงเทพฯ 10400
• เบอร์ : +66-2299-8012

เข้าสู่เว็บธนาคาร

ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด : Standard Chartered Bank (Thailand)

• รหัส Swift Code : SCBATHBK
• ที่อยู่ : 90 ถนนสาทรเหนือ, กรุงเทพฯ 10500
• เบอร์ : 2724-4000

เข้าสู่เว็บธนาคาร

ธนาคารยูโอบี : United Overseas Bank (Thai) Public Company Limited (UOB)

• รหัส Swift Code : UOVBTHBK
• ที่อยู่ : 191 ถนนสาทรใต้ ยานนาวา, กรุงเทพฯ 10400
• เบอร์ : +66-2093-5071-74

เข้าสู่เว็บธนาคาร

ธนาคารเกียรตินาคินภัทร : Kiatnakin Phatra Bank (KKP)

• รหัส Swift Code : KKPBTHBK
• ที่อยู่ : 209 ตึก KKP, สุขุมวิท 21 (อโศก), คลองเตยเหนือ, วัฒนา กรุงเทพฯ 10110
• เบอร์ : +66-2165-5555

เข้าสู่เว็บธนาคาร

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยว Swift Code 

หมายเลขรหัสธนาคารคืออะไร?

หมายเลขรหัสธนาคาร หรือ Swift Code คือ รหัสของธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ระบุตัวเลขไว้ 8-11 ตัวอักษร ซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อใช้ในการโอน-รับเงินระหว่างธนาคารด้วยกัน โดยจะนิยมใช้ในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อขายสินค้าและบริการ หรือแม้แต่การถอนเงินผ่านโบรกเกอร์ เป็นต้น

TTB Swift Code คืออะไร?

TTB Swift Code คือ TMBKTHBK ของธนาคารทหารไทยธนชาต

BIC ย่อมาจากอะไร?

BIC ย่อมาจาก Bank Identifier Code หรือการระบุรหัสของธนาคารและสถาบันทางการเงิน

สรุป Swift Code คืออะไร?

ทั้งหมดนี้ก็คือ Swift Code จะเห็นได้ว่า รหัสของ Swift Code มีความจำเป็นอย่างมาก สำหรับลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมประเภทต่าง ๆ ระหว่างประเทศ เพราะนอกจากที่จะช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ทำธุรกรรมแล้ว ธนาคารทั่วโลกก็จะสามารถ Tracking หากันได้ง่ายยิ่งขึ้นค่ะ อย่างไรก็ดี การทำธุรกรรมผ่าน Swift Code มีค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง ดังนั้น ก่อนทำธุรกรรมใด ๆ ควรตรวจสอบรหัส Swift Code ให้ถูกต้อง เพื่อไม่ให้เกิดความเสียหายและความล่าช้าในอนาคตค่ะ

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge